编者按：

近日，由中国科技产业化促进会携手中国互联网商务金融研究院、清华大学计算机系、产业 4.5 研究院、数据科学研究院主办的“首届中国供应链科技创新与应用发展高峰论坛”在京举行，中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云受邀参加活动并就“保险资管与供应链创新”做主题演讲。以下为演讲全文：

以金融科技推动转型升级

打造科技型的保险资产管理行业

（2018年11月15日）

尊敬的各位领导、各位嘉宾：

大家上午好！

很高兴参加中国科技产业化促进会主办的“首届中国供应链科技创新与应用发展高峰论坛”。来自产、学、研、用、融、政等各界的专家领导汇聚一堂，共同探讨推进供应链领域的科技创新问题，对贯彻落实党中央国务院的有关精神和战略部署，打造现代智慧供应链体系具有重要现实意义。

供应链金融是供应链科技创新与应用的重要组成部分。从实践情况看，商业银行做为供应链金融的业务主体，发挥着至关重要的整合和融资作用，但包括保险机构在内的其他机构也成为重要参与者。特别是保险机构通过提供风险保障，发挥着风险分散的特殊作用。当前，保险机构参与供应链金融业务还处于探索当中，还需要一个过程。下面，我从保险行业应用金融科技的角度，介绍相关进展情况，提出保险机构参与供应链金融的一点看法，供大家批评指正。

习近平总书记在2017年全国金融工作会议上强调，要“加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享”。当前，金融基础设施建设已被列入国家金融工作的顶层设计，在维护金融安全、激发市场动能、提升运行效率、推动经济发展等方面具有重要意义。

纵观全球，人类社会正在从信息化走向数字化和智能化。随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，科技对于金融的作用被不断强化，创新性的金融解决方案层出不穷，通过提升效率、降低成本、提高精度、优化体验，全方位地深刻改变了金融行为、金融模式和金融生态，不断丰富了金融内涵和外延，改善了金融服务的质量和水平，促发了金融领域的新的变革和发展，达到了人类社会科技发展和金融发展进程中的新阶段。

从国内情况看，以互联网金融和金融互联网的兴起为开端，金融企业与科技企业一体化，科技企业不仅仅为金融企业提供平台和工具服务，也介入金融业务；金融企业改变了传统业务模式，积极应用信息新技术，使传统金融业务迸发出新的生机。尤其今年以来，国内各大银行（建设银行、民生银行、兴业银行、平安银行、光大银行、招商银行等）先后设立了金融科技公司，中国银行推出“中银慧控”人工智能资管平台，引发广泛关注；众多大型保险公司也纷纷介入互联网保险业务，国寿、人保、泰康、太保、平安、太平、新华等公司设立了互联网保险公司和金融科技公司，平安提出以建设成为金融科技企业为长远目标的规划；此外，阿里、百度、腾讯、京东等BATJ科技企业也以科技平台为抓手，加快进军金融领域，为金融业务提供更加高效的科技信息平台。整体上看，目前已形成了一个金融科技发展的生机勃勃的新格局，为金融业务的新发展扩展了新空间，前景十分广阔。

从行业比较的情况看，保险资管与科技相融合仍处于初级阶段，但前景十分看好。一些大中型保险资产管理公司不断加大对新技术应用的资源投入，在平台规划、专业团队、需求分析、系统开发、模型搭建、业务创新等方面取得积极进展。国寿资产和泰康资产已经推出人工智能投顾平台，平安资产响应集团层面科技转型战略的号召，加快利用人工智能对投资业务赋能，借助信息科技、数据科技、智能科技三项能力形成能力壁垒，致力打造科技型资管公司。这些都标志着保险资管科技应用进入新的阶段。随着一系列保险业“金融+科技”产品和服务接连落地，科技赋能保险正发挥着积极效应，作为保险行业的重要组成部分，保险资产管理业正不断加强金融科技的投入和创新，部分成果已经开始应用，科技对于保险资管业的发展之势正展露出来。总体而言，保险资产管理业应用金融科技主要涵盖三个领域：一是人工智能技术的应用，包括智能投研、智能投资、智能投顾等多个方面。二是面向金融创新的大数据分析。例如，大数据分析可以应用于信用评级与风险控制、舆情分析、精准营销等方面。三是区块链技术驱动金融创新。区块链技术可以有效地简化结算流程，降低交易成本，其在资产管理行业的应用主要体现在中后台运营、支付转账、金融智能合约等。

中国保险资产管理业协会作为全国性金融自律组织，自2014年9月成立至今，始终遵循“提供行业服务、制定行业标准、推动业务创新”的工作思路，将“科技化、数据化、信息化”纳入协会中长期发展目标，明确了加速保险资产管理业基础设施建设的发展方向。经过近四年的努力，协会在监管授权业务、公共技术产品、市场运行配套、内部信息管理四大领域建成由10大行业基础设施组成的系统矩阵，向监管和会员提供全天候、高质量的技术信息服务。

一是开发上线产品注册系统，实现了保险资管产品注册材料的电子化报送，保障了产品注册发行信息的及时公开，加强了针对保险资金投资方向、投资金额、投资方式、投后管理等环节的信息追踪，汇集了产品类型、产品状态、产品信用评级等产品注册发行的核心数据。二是搭建保险资金股权投资和委受托投资信息报送系统，开发了在系统的架构、功能、要素、报告、流程等关键模块符合行业需求的解决方案，对于支持监管实施、深度分析市场、有效防范风险发挥着积极作用。三是建设投资信息披露系统，根据监管要求，开发上线系统为大额股权和大额不动产投资提供信息披露平台，有效保证了行业运行的透明度。四是建立资管信息交互系统，涵盖信息发布浏览、机构旗舰店、在线路演等功能，提供在线客服、项目精选、定向发布等定制化服务，有效覆盖移动端和PC端，为项目方和资金方提供信息平台和运营平台，有效缓解了投融资双方信息不对称问题，降低项目投资成本，切实支持实体经济。五是搭建“资管云”平台，连接产品注册系统和资管信息交互系统，实现与机构的估值系统、信评系统、资金划拨系统，以及行业的集中登记系统、交易系统、托管系统的无缝对接，覆盖买卖双方投前、投中、投后的全部流程，通过标准化操作处理非标业务，提升市场运行效率。六是上线“基金一站通”，为会员单位提供覆盖场外基金投资、交易、运营、清算的全流程、定制化、一站式管理平台，支持直销交易和代销交易、传真交易和电子化交易，实现了电子化交易和投研数据覆盖。七是开发保险资产管理产品估值模型，与国际知名大学合作，针对债权投资计划、资产支持计划和股权投资计划三类保险资管产品开发估值模型，旨在为二级市场交易报价和一级市场发行定价提供参考，为中长期债权市场融资定价提供基准，为产品在持续期内提供财务支撑，为保险资管产品实现流通创造有利条件。八是推动行业系统互联互通，推进“网络通、系统通、数据通”的行业基础设施“大三通”战略，支持配合上海保险交易所建立保险资产集中登记交易平台，依托保交所统一的基础设施规划，搭建行业统一的专线网络，实现准确、快速的信息传送。目前已完成40多家机构的专线接入，为协会与中保保险资产登记交易系统有限公司和市场机构的系统对接打下坚实基础。九是加强行业数据库建设，统一保险资管产品基础数据标准，建立接口规范，减少相同信息重复录入，有效提升报送数据质量，推动建设完整的行业数据库和一站式数据报送平台，加强信息共享与信息交换，为服务行业、服务监管提供详实的数据支持。十是上线会员服务系统，形成协会与会员在线高频互动，提升协会高效、精准、个性化的会员服务能力。同时，还创建教育培训服务系统，涵盖在线课程、活动直播、培训报名、缴费支付等功能；创建信用风险监测系统，监测公开市场债券主体，追踪债项对应的信用评级、评级调整、负面清单和信用风险事件等，对资管行业持仓的行业、主体和产品进行预警。

上述金融科技平台的建设和应用，正在对保险资产管理提高运行效率、有效防范风险、维护资产安全发挥着重要而积极的作用，强化了市场基础建设，提升了行业整体科技水平。

从未来看，以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的金融科技逐渐成为金融业发展新的风口。与此同时，大资管行业进入强监管周期，监管体制改革、监管协调加强、资管新规落地，令大资管市场的竞争格局更加复杂，保险资产管理业需要进一步加速改革创新，而基于金融科技的资产配置、风险管理、资源对接、征信等领域的业务升级，正是行业提升自身竞争力的有效途径。在此背景下，保险资产管理业金融科技发展面临着紧迫的任务和难得的机遇，进一步完善行业基础设施建设、打造技术平台集群十分必要。为此，要进一步聚集优势资源推动行业科技发展，探索基础研究、行业应用、监管科技、技术伦理等方面的发展现状和趋势，覆盖保险资管全业务场景，引导金融科技基础研究和前沿技术应用；要推动金融科技与行业运行深度融合，探索以机器深度学习、知识图谱、大数据、云计算、区块链等前沿技术为基础开发的投融资信息、多平台集成、电子化交易、大数据交互等系统在行业的落地应用；要加快行业基础设施与监管和市场互联互通，打造业内外、场内外交易生态圈；要提升行业数据综合服务水平，加快与托管行各类保险资产托管数据的对接步伐，尽早实现针对托管行保险资金投资、交易数据的实时采集。同时，还要强化行业基础设施安全保障，继续在网络信息安全领域加大投入，有效处置网络信息安全隐患，确保协会系统矩阵安全可靠、高效运行。

目前，我国经济正处于转向高质量发展的阶段，供应链竞争与合作已成为影响全球经济发展的重要因素，而中国供应链发展与国际水平相比仍有不小差距。为此，各界人士要共同努力，研究探索创新中国供应链技术，稳步发展供应链金融，优化金融资源配置，推动解决中小微企业融资难融资贵问题。保险机构作为金融体系和金融市场的重要组成部分，要积极参与供应链金融技术创新，依托实体经济供应链运营，开展保险负债业务和资管业务，加速整个供应链资金流动，并通过保险产品和保险资产管理产品创新和管理，借助金融科技手段，及时有效的推动产业供应链发展。为此，保险机构和保险资产管理机构要深刻把握产业供应链场景，提升综合风险管控能力，提高服务的专业化和精准度，加快应用大数据等金融科技技术，勇于承担社会责任，努力与产业生态相融合，在经济转型、模式转换、产业升级、结构调整中发挥积极作用。

最后，祝论坛圆满成功！

谢谢大家！