卜勇：新需求、新实践、新挑战，浅谈中小保险数据化建设及应用实践

【编者按】5月21日，中国保险资产管理业协会与协会金融科技专业委员会联合H20头部机构论坛举办“金融科技助力资管数字化转型”的在线研讨活动，百年保险资产管理有限责任公司董事兼总经理卜勇先生作为演讲嘉宾，就《新需求，新实践，新挑战，浅谈中小保险数据化建设及应用实践》发表主旨演讲，以下为演讲全文：

随着金融科技的日新月异的演进，数据资源成为资管行业不可或缺的生产要素，数字经济的效益概念成为资管行业的共识，以数据的获取和使用为核心，加快创新步伐，成为保险资管行业数字化转型的重要方向。

百年保险资管成立之初，即聚焦金融科技赋能资产管理的光明前景。信息系统经历了从无到有、由简至繁、优化迭代的过程，初步建立全资产、全平台、全线上、电子化的信息化管理平台。伴随公司经营发展以及监管对于数据准确性、时效性与完整性要求。数据治理成为现阶段发展建设的核心重点。我们通过“开源技术+合作开发”的模式进行数据治理，逐步展开一系列场景应用的实践探索，为未来数据驱动投研以及风控智能化管理夯实基础。

百年资管在数据治理中台、数据建设方面的工作仅仅是开始，也是我们不断理解数据治理，逐步挖掘数据价值的过程。现在就公司数据中心建设的实践进行分享，抛砖引玉，共同探索中小保险公司科技应用之路。

百年资管成立于2016年11月7日，截止到今年3月31日，管理资产规模1500亿，其中三方的规模265亿。在保险资金回归本源、强化资产负债管理的框架要求下，固定收益投资、权益投资、股权投资、不动产投资以及金融产品投资在资源配置以及投资管理上逐步优化。从2019年投资收益率是6.57%，我们已经连续十年的投资收益高于行业的平均水平。

一、科技金融成为未来企业发展的核心动力

从金融科技维度来看，作为中小保险资管公司我们时刻关注着金融科技发展趋势。同时通过新的技术应用实践成为优化经营，打造自身优势的必然选择。金融科技赋能新技术应用已经成为全球趋势，以英国、美国以及新加坡等经济体为代表，各国政府纷纷颁布支持促进金融科技发展一系列的措施。大力发展金融科技，加快区块链、大数据技术研究和应用成为我国社会各行业推动的重点。

央行发布《金融科技发展规划2019—2021》，着重强调了科技对金融的重要性，并对金融科技应用做出了明确的规划。金融科技成为推动金融转型升级，服务实体经济，促进普惠金融科技的新引擎，新途径，新机遇。

金融行业对于技术应用的研究结果显示，金融科技将经历技术化、数据化、平台化、场景化和模块化的路径，作为保险资管机构，我们也将遵循规律，沿着技术化至模块化的轨迹逐步实现金融科技的创新应用。

二、百年资管信息管理建设历程

    百年资管的信息管理实践也由简至繁迭代更新的过程。在系统建立初期，资管中心隶属于寿险部门，信息管理及运营只有一个岗位的编制，比如非标投资都由手工线下操作完成整个投资流程，包括估值、信评、投研系统也考虑到成本和业务规模相对简陋，在日常管理中出现比较多的“盲区”和“盲点。

    随着资管公司的筹备成立，信息系统正式进入了全面建设阶段，截止2018年，我们已经完成了信息系统对于业务支持、运营流程的全覆盖。进入到2018年，随着管理规模、管理要求以及未来公司的战略安排，百年资管启动数据治理工作，一方面进行全方位、多维度的数据梳理校验；另一方面完善系统，查漏补缺，完善系统建设，扫除“盲区”与“盲点”。

    对应各项投资资质，行业资质和监管的要求，我们从投资牌照业务开展逐步完成了相关系统的对应布局。在系统厂商选择方面，百年资管在现有的市场资源下结合实际的应用需求、自身发展、后期支持，产品的投产比和市场反馈等诸多要素，优中选优，合理配置，力争做到既能满足发展需求，同时兼顾未来发展，尽最大可能支持业务发展。在投资业务、产品业务、投后管理、监管管理系统选择了恒生。在投前支持系统，我们分别选择了万得等其他一些厂商。选择依据主要从以下三个方面考虑：1、行业市场的占比，技术领先程度、产品成熟度和业务支持的全面性。2、实施团队的技术能力和后续服务的及时响应能力。3、兼顾产品服务的投产比综合考虑，将系统平台的配置做到最优。

    关于全资产信息管理平台的初始架构，截止到目前，百年资管全资产信息平台已经完成了初步的布局。在投资端，资讯支持系统部署了财汇、大智慧、万得等；投前支持系统部署了投研系统和信评系统；业务前台部署了投资系统、非标系统、资金运营系统、电子传真系统；业务中台部署了风控绩效系统、数据中心；业务后台部署了估值系统和舆情系统。在产品端，销售端部署了直销系统、清算系统；在发行端部署了份额登记系统；在业务后台部署了反洗钱系统和估值系统。

随着信息系统的逐步搭建完成，在系统运行过程中的数据问题、优化问题和管理问题逐渐暴露出来。首先是数据问题，业务系统数据割裂，导致资产分类口径不一致；系统接口数据传输逻辑问题，导致下游数据错误；底层资产统计口径问题，导致手工报表存在偏差。其次是优化问题，大量业务单据，需线下手工处理；投资划款采用网银UKey登录方式，从手工计算投资指令到金额划拨，效率低下更易产生错误；会计核算采用人工肉眼方式与托管行进行对账操作，时效慢差错率高。最后是管理问题，随着系统升级、版本的更新，需要大量的系统接口数据传输逻辑测试与验证工作，对管理的挑战比较大；日常投资业务过程中也存在着投资和交易行为的不规范现象，对数据逻辑产生重要的影响；业务流程复核工作流于形式，使数据源头出现偏差，导致了大量的检查与修正工作。

三、数据治理成为经营管理的重中之重

实践当中，优化问题和管理问题都得到较好的解决，但数据问题成为难点和关键点，解决的关键更在于数据。数据治理成为发展阶段中当务之急，重中之重。

    关于数据治理过程中痛点和难点问题。首先是数据治理的痛点，一是报送的风险，每季度从不同的口径要上报138张各类的报表，其中31张由人工编制，由于人工编制的数据质量、时效和准确度无法满足报送要求，存在着比较大的管理风险。二是数据责任，“只管业务数据不是我的责任”成为常态的解释，业务系统数据来源于各业务部门，而业务部门、职能部门对数据有使用诉求而匮乏数据管理意识。三是口径不统一结果不一致，非标资产在估值和风控绩效系统分属不同的资产类别统计，在报表上报的时候容易造成报表结果不一致的现象。四是数据问题和系统问题责任不清。所有数据不准确问题，业务部门习惯性的归结为系统问题，真实情况是，95%问题来源于业务部门日常操作以及数据分类，真正系统问题比例仅约为5%，信息管理部门经常性被动背锅。

关于治理数据难点。一共三个方面：第一，缺乏数据治理的顶层设计。作为中小保险公司的投资部门，或者是资管公司，从董事会层面和管理层层面，更多关注整个年度收益的达成，以及资管公司自身绩效，关于数据和科技应用的沟通比较少，所以从管理和创新上沟通是断层的，顶层设计存在比较大的问题。第二，没有专门的团队负责数据治理且数据治理无运作机制。一般情况下作为资管公司会设置信息管理部门担负日常的信息管理工作，从整个管理要求，包括整个工程架构编制相对来说比较有限，按照标准的架构是4到5个人，如果承担日常运维、系统开发以及安全管理方面基本上超负荷了，所以现有的团队没有能力也没有机制完成关于数据治理的业务挑战。第三，做科技创新和数据治理，还有一个重点是预算问题，在整个公司运营中，我们费用主要来自于母公司受托管理费，创立初期人力成本比较大，所以资源投入也是比较大的问题。如果要进行数据治理，大部分的公司都会面临不同的痛点和难点。

    我们是如何解决的？基于刚才的痛点和难点，我们从四个方面想通过努力把事情做一个破解。

    第一，顶层设计。我们通过与公司董监高充分的沟通去推进，去做思想层面打通的工作。截止到目前为止，董事会已经把科技创新、数据治理作为公司战略，从最顶层对科技转型做一个安排。另外，公司信息化委员会专门设置了数据治理执行小组，以及数据执行小组的工作和创新的内容作为加分项纳入了年度考核，保证了整个事情从顶层设计方面执行的可能性。

    第二，团队搭建。由信息管理部作为数据处理的牵头部门，负责协调和相应的技术支持。数据应用的各业务及职能部门作为责任部门，把相关的具体的数据应用、数据治理具体工作下沉到业务部门和职能部门，而且把关于数据治理和创新研究工作纳入到了考核里。

    另外，在各个部门建立了兼职的数据管理员，从牵头部门、责任部门到兼职队伍有一个相对比较庞大的就金融科技数据应用的团队，再有做得比较有效的是，充分借助外部力量和外围支持，我们和恒生深度合作，我们和恒生的团队建立起了外部支持的机制，恒生的团队会定期做相关的业务接口梳理，在定期的时间点做相关的沟通，确保外部的接口达到最好的状态。

    第三，运作机制。做数据治理，做数据中心一定要有机制上的保障。首先做该工作是所有科技创新、科技赋能的基础，因此在数据治理方面夯实基础。一方面制定标准，所有的数据要制定正确的标准，数据的责任划分清楚，数据的沟通机制要形成良性的循环，数据的修正有相关的流程保证。另一方面是明确责任，我们分两个出口，首先是数据的源头由使用各业务系统的数据产生部门负责；其次就是系统间及外部的数据接口，由信息部门和第三方的机构共同完成，保证了数据来源的准确。再者是追踪督导的机制，按月、季、年度去收集整理，汇报数据管理的问题，第一时间解决和上报。然后是落实责任，每个季度都有相关的工作落实和工作会议，确认责任人，记录相关的过程。

第四，资金支持。经过不断地努力，在年度预算中专门设立了创新基金的资金，保证就金融科技创新提供一定的资源支持，当然现在资金比较少，随着公司的壮大，资金会不断加大。另外从2018年开始对数据治理是专项资金，保障数据治理工作的开展和资金的需求。

    数据治理作为公司战略是一个长期规划。我们通过数据治理架构、数据质量控制，数据管理措施，数据价值实现四个方向和维度全方位地进行推展实施。我们也将通过不断努力力争实现数据的全覆盖，数据的高质量，数据低冗余，数据相同标准的治理目标。

数据治理作为数据中心建设的基础工作。目前初步具备了全面数据中心建设的要求，我们将通过三期的项目建设，实现全口径数据管理、数据标准理清、完善数据模型、智能数据分析等多项功能，为公司发展以及经营决策提供强有力的支持。

百年资管数据中心项目规划，一共三个阶段。第一个阶段从2018年10月份开始，我们做了一期规划，完成56类业务报表的自动化生成，搭建完成数字中心的平台架构，建立数据质量控制中台，实现报表移动端的展示功能。这方面的工作希望在今年完成掉，后面几个年度完成二期和三期。二期是实现投研一体化的分析，运营辅助平台的建设，通过建设之后建立全面风险管理及多维度的业绩衡量与归因体系，把数据治理的成果运用到投资管理的过程中。三期在前两期的基础上，实现大数据平台的建设，实现实时的风险管理预警，三期更关键是打通资产端和负债端的底层数据，实现数据化共享，完成资产负债管理的全面应用。

关于一期推动，从2019年元月份启动，经过周密的安排，到目前为止推动得非常有序。

首先，是厂商的选择。做数据中心建设的时候，我们通过前期的调研，在市场上有很多家做，也有失败的经历，所以我们非常谨慎。在厂商选择上下了很大的功夫。我们通过官网的公示，全员的推荐，厂商的路演，包括对厂商的背景调查，最后完成了三家厂商入围的筛选。

第二，线上讲标。为了保证项目的进度，2月份是疫情的爆发期，我们采用了远程视频讲标的方式，线上讲标、答疑以及现场评定。根据项目的要求，客观地评定，最终选择了恒生作为我们数据中心项目的合作伙伴。

第三，签约和项目团队的进场实施。数据中心项目是百年作为中小资产管理公司非常重要的事情，我们和恒生电子在上海做了签约仪式。关键是整个项目实施人员经过双方的反复确认，确保整个数据中心项目一期的有序推动。在4月份，整个团队进场进行项目实施。

最后，项目开发与管理。项目进场之后更多在于后期的开发，包括项目进度的管理以及追踪。我们采用周单元的推进方式，每周进行追踪，每周看进展。截止目前，项目推进非常顺利，我们预计在11月底完成项目一期的开发任务

四、未来科技金融工作规划

关于未来科技金融工作规划，从三个方面展开相关的研究和探索工作：

首先，自动化运维创新研究方面，借助成熟的工具抓取业务系统请求与相应信息、系统日志，结合运维经验数据以及厂商知识库支持，实现快速定位，第一时间解决问题。我们希望通过自动化运维解决在整个IT管理中的效率问题。

第二，在数字员工的尝试方面，我们作为中小公司，人力成本都很高，我们希望能把重复性的劳动通过科技的手段替代掉。所以我们现在结合自身的业务场景引入RPA技术，从估值系统入手，以帐户估值、托管行对帐、清算流程、报表生成四个方面进行机器人自动化处理研究，希望借助数字员工提升运营效率，实现资管行业估值机器人技术应用方面的突破。

第三，信息安全系统建设，ISO27001信息安全管理体系是信息安全领域重要规划安排，该项目现阶段推动完成了676个信息化资产梳理的汇总以及114个信息安全控制项的整改。目前已经基本完成中国网络安全审查技术与认证中心的评测工作，预计在2020年内完成认证。

最后，结束语。数据工程建设是金融科技赋能资产管理发展的基石，从短期来看数据整合、数据应用是资产管理公司在投资管理、风险控制、价值挖掘等诸多方面实现跨越的必由之路。从长期来看，打通资产、负债两端信息数据实现资源共享，是寿险经营管理的必然选择，必将对资产负债管理产生深远影响。

我们坚信在银保监会以及资管协会的正确领导下，积极参与H20就金融科技领域的应用探索，我们将以特有的责任担当，拥抱变化、迎接挑战、积极变革、寻找机会，不断锻造中小保险公司新的增长点与差异化的竞争力。

作为保险资管领域的新成员，百年资管在金融科技的应用探索方面仅为起步，我们将积极向同业学习借鉴，借助金融科技实现百年资管公司的转型升级。